山巅周刊第211期：聪明的消费者

《山巅周刊》定期分享科技、商业、医学及人文资讯，以及商业智慧和最佳实践，每周日发布。

在这个世界上，仅存在两种人——“给别人设下陷阱的人”和“落入陷阱而被别人操控的人”。

坂口孝则（Takanori Sakaguchi）是日本采购专家，他在十多年前出版的速读小书《赚钱老板不会告诉你的消费经济学》的目的是向读者传授商品价格的秘密及商家如何给商品定价，即解析企业赚取利润的各种环节，让读者了解生活中的种种陷阱。其中，详细介绍了作者所熟知的进货、供货环节中的各种内幕。如果你的目的是“缩减支出”，就必须要清楚地了解卖方的种种销售逻辑与具体销售环节。

养老金替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。

比较通行的数据是：世界银行建议，如果退休后生活水平与退休前相当，养老金替代率需要达到70%以上。国际劳工组织1952年颁布《社会保障最低标准公约》（第102号；低标准）提出至少缴费30年的人员退休时养老金替代率不低于40%。人社部发布的《2021年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》显示，2021年我国城镇职工的养老金平均替代率为40.2%。

要实现退休“财富自由”，美国采取“三支柱”模式：强制养老金、职业养老金和个人养老储蓄。2022年，《个人养老金实施办法》出台，我国多层次养老保险体系主要包括“三支柱”：

第一支柱是基本养老保险。
第二支柱是企业年金和职业年金。
第三支柱包括个人养老金和其他个人商业养老金融业务。

其中，个人养老金是符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等一系列金融产品。那么不论是美国的“三支柱”还是中国的“三支柱”，实质内容基本一致。可以这么认为：强制性基本养老保险和调控性年金、职业年金兜底，退休财富增加关键还看额外存款。

如果想增加存款量，要么增加收入，要么缩减支出，要么提高资产运作收益，除此以外别无他法。虽然高薪阶层的人可以通过获取高薪来增加储蓄金，但一般的工薪阶层却可以通过缩减支出来达到同样的目标（当收入增加、经济条件足够宽裕之后，再考虑购买一些不会使自己“破产”的金融类商品）。

以下是一小部分适合写在周刊中消费技巧，以达到直接的、间接的和后续的“缩减支出”效应，但并不是《赚钱老板不会告诉你的消费经济学》中的例子或者法则，以免本文变成书摘。

如果商家不提供明确的方案、计划、内容、价格，一味邀约到店或者预约专人上门，就直接换一家。他们不给你理性思考和对比评估的机会。
多看说明书。电商的图片和直播都很炫，但手机看不到CPU配置、啤酒查不到配料表，商家在故意隐瞒。
不要去人多的地方消费，特别是环境还不友好的地方，如果还要排队，就更不要去了，人不至于傻到这么作贱自己的体验、钱和时间。
大件消费，要买前学习，不要买后学习。买后再学习就晚了，不论是你的想象，习惯、售后、退货，都来不及后悔的。
多数人是右势手，那么坐电梯，进检票口，出收费车道，都可以选择靠左边的。
一些你根本没有接触过的事务，建议直接找中介代理，比如如何航空托运猫，或者开办一个网站。你自己去做，注定了要跑些弯路，花些冤枉钱，还落得不高兴。更不要花时间和金钱成本去学习并不常用的技能，更进一步来说，不要学习你不需要知道的东西。
不要尝试通过网络解决任何问题，比如找个通下水道的工人或者预订私人飞机。有些事在线下完成更便携，也不容易被诈骗。
不要太迷信百年老字号，特别是食品行业，百年前中国人没有机会使用柠檬黄、甜蜜素和山梨酸钾。
房产、汽车等大额消费居然不支持通常的退换货，不如多去两元店。
对于消费不公，对方是民营小微个体户，用举报投诉；对方是豪横大企，行政那一套不管用的，直接起诉。
出摊占道、价格和卫生随意的店铺不要去消费，基本道义都不讲，不会善待你的。
尽量少地在常住地附近消费非标准化商品和服务，以及高消费，如果产生纠纷可能对后续日常生活带来一些麻烦。但家政，快递，口香糖是可以就近消费的。
警惕家庭和个人设备用品的非普及高技术，比如纳米、量子和智能概念，智能电视扫地机，性价比低还有安全风险。
除了添加剂食品，过度工业食品，还要警惕不明品种的鲜活农产品，有异常杂交，转基因和农残风险。
尽量使用进口原版药，或者外国品牌在中国生产的药物，以及通过一致性评价的仿制药。中国人最常用的选药方法是壮着胆子看广告和听药店销售人员怎么说，还有看品名无师自通。
不要贸然对商家提意见，建议和要求，没人喜欢听。除非已经权益受损或者已经结账，不要争论，直接换一家吧。

再回到坂口孝则的“消费哲学”：

要购买不含“技术竞争”因素的商品。
要在人头攒动的商业街购买商品。
永远只买有用的商品。

不仅仅只有我有这样的体会：赚钱靠运气，花钱靠智慧。坂口孝则最后写道：每个人不同的赚钱方式反映出了个人的才能、运气及经验。而不同的花钱方式则反映出了个人的品德，夸张点说，也就是对生活方式的思考。

人物：威廉·肖克利

威廉·肖克利（William Shockley）是一位美国物理学家。

William_Shockley,_Stanford_University.jpg

1975 年的肖克利

肖克利的父亲是一名采矿工程师，会说八种语言，母亲毕业于斯坦福大学。肖克利本人在加州理工学院获得学士学位，在麻省理工学院获得博士学位。

毕业后的肖克利是首批加入贝尔实验室的员工之一，贝尔实验室的高管们推测，半导体可以为贝尔全国电话系统中使用的真空管提供固态替代品。但在二战期间，他主要为军方工作，甚至一份报告直接影响了美国在日本投降前向广岛和长崎投掷原子弹的决定。二战后贝尔实验室恢复使命，肖克利与固态物理小组成员巴丁（John Bardeen）和布拉顿（Walter Brattain）因“对半导体的研究和晶体管效应的发现”而共同获得1956年诺贝尔物理学奖。

约翰·巴丁（左）、威廉·肖克利和沃尔特·布拉顿（右）在贝尔实验室，1948 年

肖克利在 1950 - 1960 年代尝试将新型晶体管设计商业化，使加州硅谷成为电子创新的温床。

肖克利创办了肖克利半导体实验室（后来称为肖克利晶体管公司），招募了许多优秀的员工，成就后来被称为硅谷的第一家致力于硅半导体器件的公司。

但二极管从未取得商业上的成功，集成电路的引入抵消了肖克利设计的部件数量优势，肖克利决定不再继续研究硅基半导体。

Gordon Moore, C. Sheldon Roberts, Eugene Kleiner, Robert Noyce, Victor Grinich, Julius Blank, Jean Hoerni and Jay Last (1960)

员工都离开了，最优秀的八名研究人员辞职成立了仙童半导体公司（Fairchild Semiconductor）。1957 年，仙童开始计划生产硅晶体管。肖克利称这些年轻科学家为“叛徒八人（Traitorous eight）”，并表示他们永远不会成功。

Robert Noyce和Gordon Moore组建了英特尔，成为仙童最大的竞争对手。

仙童彻底改变了半导体行业。但随着仙童命运不济逐渐解散，这八个人后来离开仙童并创办了自己的公司。TechCrunch声称，超过 2,000 家公司可以追溯到仙童的八位联合创始人（当然也能追溯到肖克利，所以肖克利是“将硅带入硅谷的人”）。

声音：巴菲特谈人工智能

2024 年 5 月 4 日，在伯克希尔‧哈撒韦公司的年度股东大会（CNBC视频）上，沃伦·巴菲特对有关人工智能的问题进行了最新回应。

我对人工智能一无所知，但是这不意味着好像这个技术不重要。
我们已经让精灵从瓶子里跳出来，特别是我们在之前发明核武器的时候，它现在正在做一些坏事。这个精灵的这种力量有的时候让我感到恐惧，而且它已经再也塞不回瓶子里了，我觉得人工智能可能也有些相似，已经让它跳了出来。
如果你考虑到诈骗者的潜力……如果我有兴趣投资诈骗，这将是有史以来最大的增长行业，而且在某种程度上，人工智能使其成为可能。

巴菲特举例说，诈骗者复制某人女儿的图像，并假借这种关系告诉此人，这是你的女儿，刚刚出了车祸，需要5万美元的电汇。许多媒体也着重解读这一点：即基于深度伪造技术的诈骗。实际上，这些受骗者缺少常识，在巴菲特的例子里，即使什么都相信了，5万美元也应该躺在女儿的银行账户中。

肺癌

肺癌是全球发病率最高的癌症（2022年），在全球中高收入国家人口死因中排第四位（2019年），在中国人口死因中排第三位（2017年）。

吸烟曾被公认是导致肺癌的首要因素，但世界卫生组织下属的国际癌症研究机构（IARC）认为肺癌可能与持续吸烟有关。这可能导致大众忽略遗传、环境和职业因素。一些跟踪肺癌趋势的研究表明，空气污染可能是肺癌发病率增加的原因。

2023年，英国癌症研究中心、克里克研究所的研究人员在《Nature》（自然）上发表了一篇标题为“Lung adenocarcinoma promotion by air pollutants”的文章，该研究发现，已知与肺癌风险相关的环境可吸入颗粒物PM2.5，促进大量巨噬细胞进入肺组织释放白细胞介素-1β创造炎性环境，促进肺部原本存在的携带致癌突变的正常肺细胞癌变，表明PM2.5或是一种肿瘤促进因子，并可能加剧正常组织中现有的癌性突变。